Au moment de l’emprunt immobilier, il y a un indicateur auquel faire attention, c’est le taux d’assurance du prêt immobilier. Mais à quoi cela correspond-il ? Comment le calculer ?
Voici tout ce dont vous avez besoin de savoir à son propos.
Qu’est-ce que le taux d’assurance de prêt immobilier ?
Quand un établissement bancaire prête une somme d’argent dans l’optique de financer l’acquisition d’un appartement ou d’une maison, il oblige habituellement l’emprunteur à souscrire une assurance de prêt immobilier.
Cette assurance a pour but de couvrir le remboursement de mensualités du crédit en cas d’invalidité ou de décès.
Cette assurance de crédit immobilier représente une garantie minimale. Mais l’emprunteur peut toujours souscrire d’autres garanties optionnelles (type garantie perte de travail).
Toutes ces assurances de prêt se calculent en prenant en compte un taux d’assurance sur le capital initial du crédit immobilier. Il va participer au calcul du montant des cotisations de remboursement annuelles.
En résumé, plus la somme accordée à l’emprunteur est importante, plus l’assurance de prêt va coûter cher.
Le taux de cette assurance de crédit est déterminé par l’organisme prêteur comme la banque et prend également en considération l’âge, le métier et ses éventuels risques et l’état de santé de l’emprunteur.
Comprendre le calcul du taux d’assurance de prêt
Quand votre banque vous indique un taux d’assurance de prêt immobilier de 0,5 % par exemple, cela désigne le prix annuel de votre cotisation.
Concrètement, celle-ci sera de 0,5 % du montant initial emprunté. Mais ce taux ne s’appuie pas sur le capital restant dû, mais uniquement sur la somme globale accordée.
Ainsi, pour un montant emprunté de 200000 € avec un taux d’assurance de prêt immobilier de 0.5 %, le prix calcul est le suivant :
200000 x 0.5/100 = 1000 €
Dès lors, la mensualité sera de 1000/12, soit 83,33 €.
En empruntant sur un délai de 20 ans, l’assurance de prêt coûtera donc 20 000 € (1000 x 20).
On comprend que le taux de l’assurance de prêt représente un coût non négligeable.
Comment réduire votre taux d’assurance d'un prêt immobilier ?
Depuis la loi Murcef et plus récemment la loi Largarde et enfin la loi Hamon, l’emprunteur est en droit de demander une délégation d’assurance.
Cette délégation est une alternative intéressante pour réaliser des économies en obtenant des tarifs intéressants pour des conditions de garanties aussi équivalentes.
Avec la délégation d’assurance, l’emprunteur n’est tout simplement plus tenu de souscrire une assurance de prêt auprès de la banque ou de l’établissement de crédit.
Autre solution, il arrive que l’organisme de crédit propose également une offre dite collective qui est aussi appelée assurance de groupe.
En demandant un devis et le comparant avec la concurrence, il est possible de réduire le taux d’assurance de prêt immobilier.
Il existe aujourd’hui des comparateurs d’assurance de prêt en ligne qui va prendre en compte votre situation, le montant emprunté ainsi que les taux actuels du marché pour vous proposer celui qui s’avère le plus pertinent.